Yrityslaina

Mikä on yrityslaina?

Kyseessä on pankista tai muulta yksityiseltä rahalaitokselta haettava laina, joka on tarkoitettu yrityksen toiminnan, kalustohankinnan, käynnistämisen tai laajentamisen rahoittamiseen. Lainaa yritykselle voi saada hieman vaihtelevin ehdoin riippuen valitusta lainaajasta, mutta pohjimmiltaan toimintamalli on aina sama: yrittäjä solmii luotontarjoajan kanssa lainasopimuksen, johon sisältyy lainan suuruus, takaisinmaksusuunnitelma sekä korot. Jossain tapauksissa yritysluotto saattaa edellyttää hakijalta vakuudet, mutta on olemassa myös vakuudeton yrityslaina on nykyään mahdollista saada useilta yksityisiltä rahalaitoksilta.

Mitkä ovat yrityslainojen ehdot Suomessa?

Ehdot vaihtelevat jonkin verran sen mukaan, haetaanko lainaa pankilta vai yksityiseltä rahalaitokselta. Kun haetaan pankilta yritykselle laina, edellytetään hakijalta yleensä joko reaalivakuus tai takaus. Vakuudeton yrityslaina haetaan yksityisiltä luotontarjoajilta. Lainasumma voi olla mitä tahansa 1000 eurosta jopa esimerkiksi 350 000 euroon ja lainan korkoon vaikuttaa lainasumman suuruus sekä yrityslaina takaisinmaksuaika, joka voi myös olla mitä tahansa yhden kuukauden ja seitsemän vuoden väliltä.

Yrityslaina ilman vakuuksia on mahdollinen suomalaisesta kaupparekisteristä löytyville yrityksille, joiden vastuuhenkilöillä on suomalainen osoite. Hakemukseen tarvitaan yrityksen y-tunnus, tiedot sen liikevaihdosta, tilinumeron sekä hakijan ja yrityksen yhteystiedot. Yrityslainan saaminen on todennäköisempää jos hakija pystyy osoittamaan tuloksentekokykyä.

Yritysluotto korko on hyvinkin tapauskohtainen. Pankeilta saatujen yrityslainojen korko on Suomessa tyypillisesti noin kahden prosentin paikkeilla, mutta pieni yrityslaina on toki koroiltaan hieman suurta korkeampi. Yksityisten rahalaitosten uudet yrityslainat ovat myös tyypillisesti koroiltaan korkeammat ja vuosittainen nimelliskorko voi maltillisempien lainasummien kohdalla olla helposti jopa 6 % ylöspäin. Kyseessä ei siis aina ole halvin yrityslaina, mutta joillekin yrittäjille siitä huolimatta sopivin.

Vakuudettomat yrityslainat ja vakuudelliset - mikä niiden ero on?

Vakuudellisessa lainassa kysessä on usein suuri yrityslaina , jonka myöntäjän on oltava tietoinen mahdollisista riskeistä. Siinä voidaan käyttää henkilötakaajaa, joka sitoutuu maksamaan lainan jos yrityksen maksukyky yllättäen heikkenee. Takaaja voi olla yrittäjä itse tai ulkopuolinen taho. Mikäli toiveena on yrityslaina ilman takaajaa, voidaan sen sijaan käyttää reaalivakuutta. Se tarkoittaa lainan vakuudeksi pantattua fyysistä omaisuutta, kuten liiketilaa, yrityksen irtaimistoa, asuntoa tai sijoitusvarallisuutta. Omaisuus realisoidaan, mikäli yritys ei muuten selviydy lainan takaisinmaksusta. Vakuudellinen vaihtoehto voi olla sopiva yrityslaina uudelle yritykselle mikäli yrittäjällä on realisoitavaa omaisuutta tai luottokelpoinen takaaja.

Vakuudettoman yrityslainan lainaehdot poikkeavat tästä esimerkiksi korkojen osalta. Yrityslainaa uudelle yritykselle voi hakea vakuudettomana yksityisiltä rahalaitoksilta jos haettava summa on maltillisempi, rahantarve on yllättävä, äkillinen ja mahdollisesti myös lyhytaikaisempi, kuten yritystoiminnassa käytettävän laitteiston korjaaminen. Lainaa yritykselle ilman vakuuksia voi joissakin tapauksissa saada, vaikkei yrityksen toiminta olisi hakemisen hetkellä voitollista - tässä suhteessa vakuudettomat lainat ovat monesti pankkilainoja joustavampia. Hakijan maksukykyä ja liikevaihtoa tarkastellaan ja mikäli kaikki näyttää hyvältä, on hänen todennäköisesti mahdollista saada yrityslaina heti.

Mitä tarkoittaa lainojen kilpailutus ja miten se tapahtuu?

Lainoja kilpailuttamalla voit löytää juuri omiin tarpeisiisi sopivimman lainan. Kilpailuta yrityslaina lainavertailusivustolla määrittelemällä tarvitsemasi rahasumma ja takaisinmaksuaika ja palvelu tekee vertailun puolestasi. Yrityslainavertailu paljastaa selkeästi parhaat lainaehdot ja arvion tarvitsemasi lainan todellisista vuosikorosta. Näet samalla kertaa kaikki yrityslainat joita ehdoillasi on mahdollista hakea.

Onko yrityslaina ilman luottotietoja mahdollinen ja mitä se edellyttää?

Lainan saaminen ilman luottotietoja on useimmiten hankalaa, muttei yrityslainan tapauksessa aina mahdotonta. Yrityslaina ilman liitteitä ei tässä tapauksessa tule kysymykseen, mutta vakuudellinen laina kylläkin jos useamman henkilön yrityksestä löytyy sille luottokelpoinen takaaja. Osakeyhtiöissä yrittäjä ei myös aina ole suoraan vastuussa yrityslainan takaisinmaksusta, joten hänen luottotietonsa eivät välttämättä tuota ongelmia. Yksityisillä rahalaitoksilla joiden tarkoitus on tarjota pikaisesti pikalaina yritykselle on tyypillisesti automatisoitu sähköinen lainapäätös, jolloin kielteinen päätös on todennäköisempi kuin palveluissa, joissa yrityslainahakemus käsitellään tapauskohtaisesti. Tällöin voi olla mahdollisuus joustoon mikäli menneet velat on maksettu ja nykyinen maksukyky on hyvä.

Miten valita paras lainantarjoaja verkkosivujemme ehtoja vertaamalla?

Itsellesi paras yrityslaina löytyy tarkkaa taustatutkimusta tekemällä. Ota huomioon tarvitsemasi lainasumma sekä sellainen takaisinmaksuaika, johon pystyt varmasti sitoutumaan. Vertaa yrityslainat pitäen silmällä niiden korkoja, mutta älä valitse liian lyhyttä maksuaikaa pienempien korkokulujen vuoksi, mikäli maksuaika on lopulta epärealistinen. Lainalaskuri yrityslaina asioissa on oivallinen työkalu, jolla saa helposti jonkinlaisen käsityksen lainansa kuluista.

Mitä riskejä sinun tulisi ottaa huomioon yrityslainaa hakiessasi?

Hae yrityslainaa vain jos olet varma maksukyvystäsi. Yrityksesi olisi hyvä olla vakaalla pohjalla ja lainasumman kohtuullinen sen käyttötarkoitukseen nähden. Maksamatta jäävät laskut siirtyvät ulosottoon ja aiheuttavat lopulta maksuhäiriömerkinnän. Vaikka on mahdollista saada yrityslaina nopeasti ei sitä tästä huolimatta tulisi tehdä kevyin perustein.

Mitkä lait säätelevät yrityslainoja Suomessa?

Suomessa laina-asioita säädellään korkolailla sekä kuluttajasuojalailla. Vuonna 2019 voimaan on astunut myös väliaikainen korkokattolaki, joka määrää kaikkien luottojen ja lainojen nimelliskoron katoksi 20 % ja on voimassa ainakin vuoden 2023 syksyyn saakka. Säädöksillä yrityslaina hinta pysyy myös kuluttajalle kohtuullisena.